Bei der Autoversicherung lässt sich viel Geld sparen – wenn man nur den richtigen Tarif auswählt. Zum Beispiel einen, bei dem die Versicherung dem Kunden im Schadensfall eine Partner-Autowerkstatt aus einem festen Werkstatt-Netz vermittelt und der Versicherte nicht mehr frei wählen kann, wo er sein Kraftfahrzeug reparieren lässt. Bis zu 20 Prozent der Jahresprämie lassen sich bei solchen Tarifen sparen und immer mehr Kunden haben diese Möglichkeit bereits erkannt.
Warum gibt es diese Autoversicherungs-Tarife?
Seien wir doch einmal ehrlich – wenn jemand einen Unfall hatte und das Auto in einer Werkstatt seiner Wahl reparieren lassen möchte, dann achtet er nicht so sehr darauf, dass dies effizient und Kosten sparend geschieht, denn zahlen muss ja sowieso die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers. Und so kann es durchaus geschehen, dass der ein oder andere ältere Schaden am Auto gleich mit “behoben” wird und die Kosten im Rahmen des Unfalls mit abgerechnet werden, obwohl sie eigentlich nicht versichert gewesen sind.
Für den Besitzer des Autos ist das verlockend, dabei merkt er in der Regel nicht, dass er am Ende die zusätzlichen Kosten selber tragen muss. Denn damit die Autoversicherung bei jeder Reparatur zu hohe Kosten bezahlen kann, muss der Versicherungsbeitrag entsprechend hoch sein. Selbstverständlich kann der Autoversicherer versuchen die schwarzen Schafe durch Kontrollen oder durch spezialisierte Gutachter ausfindig zu machen. Aber Zusatzkosten entstehen trotzdem, denn zum einen müssen die Gutachter bezahlt werden und selbst bei noch so genauen Kontrollen wird man niemals alle “Sünder” erwischen.
Logisch, dass die Auto-Versicherungsunternehmen sich diesbezüglich etwas einfallen lassen haben. Durch die Zusammenarbeit mit Partner-Autowerkstätten kann die Versicherung darauf drängen, dass dort effizient gearbeitet wird. Der Anreiz der Werkstatt, sich auf einen solchen Deal einzulassen, liegt darin, dass sie zusätzliche Kunden und Aufträge vermittelt bekommt. Durch solche Partnerschaften kann das Auto-Versicherungsunternehmen etwa 20 bis 30 Prozent der entstehenden Kosten sparen.
Welche Auswirkungen hat das für den Versicherten?
Im ersten Augenblick ist der Versicherungsnehmer natürlich erst einmal enttäuscht, dass er jetzt nicht mal eben so nebenbei den einen oder anderen Schaden mit reparieren lassen kann. Auf der anderen Seite locken natürlich die unschlagbar günstigen Versicherungsprämien, denn durch die Kosteneinsparungen müssen die Autoversicherer die Prämien nicht mehr so schnell anheben oder können sie sogar senken.
Wer sich mit dem Gedanken trägt, in einen solchen Tarif zu wechseln, sollte sich vorher wie eigentlich immer zunächst erst einmal genaustens informieren. Besonders wichtig hierbei ist die Liste der Autowerkstätten, mit denen die Versicherung zusammenarbeitet. Das Werkstätten-Netz sollte schon ausreichend dicht sein und die Werkstätten über entsprechende Reputation verfügen. Wichtig ist darüber hinaus die Frage nach Markenwerkstätten und was passiert, wenn im Rahmen des neuen Tarifs der Versicherte nicht zu einer Vertragswerkstatt für seinen speziellen Autotyp gehen darf. Sollte die Herstellergarantie entfallen, weil die Reparatur in einer ‘fremden’ Werkstatt erfolgen muss, ist abzuklären, ob das Versicherungsunternehmen in diesem Fall die Garantie übernimmt. Einige Versicherungen haben diesen Fall bereits in ihre Bedingungen aufgenommen, aber eben nicht alle.
Lässt sich dieses Modell auch auf andere Versicherungsarten übertragen?
Absolut – und die Versicherungsunternehmen arbeiten ja bereits eifrig an entsprechenden Tarifmodellen. Aktuell werben vor allem die Krankenversicherungen mit Tarifen, bei denen der Versicherte günstiger wegkommt, wenn er nur noch zu bestimmten von der Versicherung vorgeschriebenen Ärzten bzw. zunächst zum Hausarzt geht. Inwieweit dieses Vorgehen moralisch vertretbar scheint, soll an anderer Stelle diskutiert werden, schließlich ist Gesundheit doch ein höher zu bewertendes Gut, als der Zustand des eigenen Autos. Geplant ist eine Adaption des beschriebenen Tarifgedankens außerdem bei der Wohngebäudeversicherung, wenn Reparaturen durch Handwerker anstehen oder in Abwandlung bei Restschuldversicherungen im Kreditwesen.
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