Die meisten Banken und Kreditinstitute greifen ihren Kunden beim Dispokredit kräftig in die Tasche. Selbst die Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken verlangen ordentliche Zinsen für die Überziehung des Girokontos und noch mehr, wenn man den vorgegebenen Kreditrahmen für den Dispokredit abermals überzieht. Allerdings müssen sich Bankkunden nicht alles gefallen lassen und können durch die Befolgung einiger Ratschläge die Belastung für die eigene Haushaltskasse möglichst gering halten.
Nachfolgend stellen wir einige Tipps zum Umgang mit dem eingenen Dispokredit vor:
1.) Bank wechseln beim zu hohen Dispo-Zinsen
Obwohl Dispokredit bei den meisten Banken und Kreditinstituten durchweg nicht gerade preisgünstig sind, so gibt es doch einige Unterschiede. Und wer lange genug sucht, findet sogar richtig günstige Anbieter mit relativ niedrigen Überziehungszinsen. Meist sind die Finanzinstitute unter den Direktbanken im Internet zu finden. Aber auch einige wenige Filialbanken bieten ihren Kunden günstige Konditionen beim Dispokredit an. Allerdings gilt es bei einem Wechsel der Bank nicht nur ausschließlich auf die Dispozinsen zu achten. Im Zusammenhang mit der Auswahl eines Girokontos sollte beispielsweise auch auf die Kontoführungsgebühren oder Verfügbarkeit von Geldautomaten der betreffenden Bank geschaut werden, um nicht das Geld, welches beim Dispokredit gespart wird, anderswo wieder hinzuzahlen zu müssen.
2.) Finanzielle Reserve anlegen
Der günstigste Dispokredit ist immer noch der, der gar nicht erst in Anspruch genommen werden muss. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, zu jeder Zeit eine kleine finanzielle Reserve für unerwartet auftretende Ausgaben anzulegen. Das kann zu Hause im Sparschwein geschehen, besser ist für solche Fälle jedoch eine kurzfristige und leicht liquidierbare Form der Geldanlage bei einer Bank, wie z.B. ein Tagesgeldkonto. Tagesgeldkonten sind in den letzten Jahren als Geldanlage immer beliebter geworden, nicht nur auf Grund der Finanzkrise und wenigen interessanten Anlagealternativen derzeit (siehe dazu Tagesgeldkonten und die Ersparnisse des kleinen Mannes). Hinweise zu anderen Finanzprodukten mit hoher Sicherheit, die sich ebenfalls zum Anlegen von Reserven eignen, finden Sie in unserem Beitrag: Sicherheit zählt wieder mehr als Rendite.
3.) Haushaltsbuch führen
Wenn ständig der Dispokredit benötigt wird oder gar überzogen werden muss, dann stimmt insgesamt etwas mit der finanziellen Situation. Und dieses Problem sollte möglichst bald wieder in den Griff bekommen werden. Ein erster Schritt dazu ist es, sich einen Überblick über die persönlichen Finanzen zu verschaffen, z.B. durch das Führen eines Haushaltsbuches. In dieses Buch sollte jeden Abend genau eingeschrieben werden, wieviel Geld am Tag ausgegeben wurde. Stellt man den Ausgaben nun noch seine Einnahmen gegenüber, wird ganz schnell ersichtlich wie groß der verbleibende finanzielle Spielraum ist. Diese Maßnahme hat aber noch einen anderen Nebeneffekt: Wer genau buchführt, gibt häufig weniger aus. Wenn allerdings trotz Haushaltsbuch, selbst auferlegtem Sparzwang und eventueller Umschuldungsmaßnahmen (siehe nächster Punkt) langfristig kein Erfolg abzusehen ist, sollte man unbedingt auf externe Hilfe zurückgreifen und zum Beispiel einem speziell dafür ausgebildeten Schuldnerberater seine Situation schildern.
4.) Umschulden
Die dauerhafte Nutzung des Dispokredites ist sehr teuer und daher nicht zu empfehlen. Wer merkt, dass er sein Konto ständig überziehen muss, sollte lieber über die Aufnahme eines Konsumkredits bzw. Ratenkredits nachdenken, denn selbst der billigste Dispokredit ist immer noch teuerer als ein günstiger Ratenkredit. Eine andere Alternative wäre auch ein sog. Rahmenkredit mit festem Zinssatz. Dieser Kredit funktioniert ähnlich wie ein Dispokredit, sieht aber eine monatliche Tilgung vor und muss mit der Bank vereinbart werden. Im Prinzip handelt es sich dabei um ein Kreditkonto mit deutlich höherem Verfügungsrahmen als beim Dispokredit.
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